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理财下调业绩比较基准,火了这样的“保本”产品:5年期收益率4%左右,部分银行“额度一出就被抢购一空”-五星彩票官方网站,五星彩票官方网站app
发布日期:2022-09-01 16:22:08

五星彩票官方网站,五星彩票官方网站app每位记者 李宇文 每位编辑 廖丹

五星彩票官方网站,五星彩票官方网站app每次记者注意到,近期一些银行理财子公司都下调了理财产品的业绩比较基准。更改)至 2.50%-3.80%(年化);招银理财“招瑞易扬丰润8号强化固定收益理财计划将于4月开盘”,业绩比较基准也将下调至3.7%。

五星彩票官方网站,五星彩票官方网站app近期记者走访上海各银行网点时,多位理财经理强调,理财产品业绩比较基准是根据产品历史业绩和市场波动计算得出的参考值或区间,不代表未来业绩和实际回报。随着市场利率的下降,整体理财收益率呈下降趋势,业绩比较基准的下调也顺应了利率走势。

五星彩票官方网站,五星彩票官方网站app值得一提的是,在理财产品全面净值化转型的背景下,彰显“保本”性质的理财保险越来越受到广大低风险人群的青睐。一位理财经理告诉记者,由于今年市场波动加剧,不少客户转向了保本产品,即存款、国债、保险等。保底产品很受欢迎,单付产品有额度限制。”

这一说法也得到了各家银行的财富管理人员的证实。记者查询了解到,增量型终身寿险等产品的复利基本为3.5%。 “两年前大约是4.125%。虽然现在的复利水平比以前低,但在利率下降的背景下,锁定未来的长期回报还是有可能的。”一位财富管理经理说。

另外,从记者咨询过多家银行的信息来看,无论是银行理财产品、保本存款,还是银保产品,理财经理普遍推荐去中心化资产配置,可以适当延长换汇时限。收入的时间。

理财产品业绩比较基准下调,理财经理:跟随利率走势

近期,部分银行理财子公司下调了理财产品业绩比较基准。例如,中银理财宣布将“中银理财-万福(季增)007”产品业绩比较基准由2.7%至4%(年化)调整为2.5%至3.8%。本月 9 日。 (年化),即在原绩效比较基准的基础上降低0.2个百分点。

记者注意到,年内,中银理财旗下智富、文富等多款产品的业绩比较基准有所下调。

招银理财近日也宣布,调整了多款理财产品的业绩比较基准。比如招银理财昭睿易扬丰润将在4月份开通8号增强型固定收益理财计划。本月23日起,第二投资周期业绩比较基准调整为3.7%。目前,招行官网显示这款产品的性能对比基准为4.05%。

融360数字技术研究院分析师刘银平告诉各位记者,近期部分理财产品的业绩指标略有下调,主要是市场流动性宽松,利率整体下行;此外,今年前几个月股市波动较大。这导致大量理财产品净值周期性下滑,产品不符合业绩比较基准,令部分投资者难以接受,对银行和理财公司的投诉增多。

“5月以来,理财公司产品的平均业绩基准较前几个月略有下降,但从近两年来看,并没有明显的下降趋势,未来可能会有更多的理财公司跟进上调和下调产品业绩的基准,但主要根据产品的资产配置进行调整。”刘银平说。

记者走访上海各银行网点时,多位理财经理强调,理财产品的业绩比较基准不代表未来业绩和实际收益,随着市场利率下行,业绩比较基准也在下调。符合利率走势。

“业绩比较基准只是一个参考,实际上要看产品的运作情况。购买理财产品时,一般要注意风险等级,看产品的具体投资方向,再看“历史回报和业绩比较基准。我们会考虑客户的风险水平和业绩。我更愿意推荐它。”浦发银行某支行理财经理告诉记者,“资管新规的目的是让客户知道买理财是有风险的,不再像以前那样说好利率。”回报其实是可以拿到的。尤其是今年行情比较差,一些理财产品出现亏损,客户从来没有遇到过这样的情况。”

兴业银行某支行理财经理告诉记者:“利率在整体环境下呈下降趋势,我们的投资收益有所下降,我们肯定会下调理财产品的业绩比较基准。此前,R2产品基本达到了性能对比基准。R3由于去年市场行情不佳,部分产品仍然没有达到性能对比基准,甚至赔钱。

此外,多位银行理财经理告诉记者,理财产品的业绩比较基准较之前有所下调。

上海银行某分行理财经理告诉记者,目前短期中低风险理财产品的业绩比较基准大致在2.5%到3.5%之间。 “我们跟随市场利率,市场利率在下降,我们也会降低业绩基准。去年理财产品的业绩基准在4%左右,实际收益率在4%左右。这个“一年,它已经减少了,利率呈下降趋势。它可能会更低。”

农行某支行财务经理告诉记者,业绩比较的基准是过去的预估,但不保证未来到期收益。 “我们有内部计算,产品实际运行的短期波动对其历史基本面影响不大,所以我们业绩比较基准的下调幅度不是很大。”

“降低业绩比较基准是考虑到部分消费者的情绪,所以部分银行会做出下调,这关系到整个市场和理财产品的净值。一方面,整体利益利率下降了,另一方面,理财产品的运作方式已经不一样了,不再保本保息。”上述ABC财务经理说。

据溥仪标准统计,2022年上半年到期的封闭式产品中有12,380个已披露业绩基准,其中10,367个产品可计算期间收益。虽然理财产品转净值后不再保本保息,但近90%的产品到期收益率仍能达到银行设定的业绩比较基准,甚至超过40%的产品到期收益率超过业绩。与基准线(绩效比较的基准中心)相比,已经实现了多付。

理财和保险受追捧,单笔支付产品供不应求

值得一提的是,在理财产品全面净值化转型的背景下,彰显“保本”性质的理财保险越来越受到广大低风险人群的青睐。在走访银行网点过程中,记者了解到,目前单笔支付产品的额度比较紧张。

在上海农商银行某支行,工作人员告诉记者,该行目前销售的单期理财保险期限为10年,期末单利为5.5%。

浦发银行某分行理财经理告诉记者,由于今年市场波动加剧,不少客户转向了保本产品,即存款、国债、保险等。高的。今年,保本产品卖得很好,单付产品有额度限制。”理财经理进一步补充说,如果有额度的话,银保会更划算,单付产品3年或5年还款。单利为 4.2%~4.4%。

同样,兴业银行一家支行的理财经理也告诉记者,单付保险产品“现在资源稀缺”,“类似于定期、一次性支付,5年后到期。产品最低回报(单利)在2.5%~3%左右,预期回报在4%左右。”

“(单付理财险)真的是供不应求,很多客户觉得每年的现金价值都写在合同上,到期后能拿到很多积分,所以我们卖的很好,而且有几百个顾客,到处买。”农行某支行理财经理告诉记者,前几年这样的单付产品很多,现在正在慢慢调整为定期支付类型,但定期支付类型属于早期投资并且后期恢复率较高。 “你可以选择这种单付产品作为6年期的定期存款,但回报会比定期存款高。”

需要注意的是,虽然在很多理财经理的建议中,理财保险比存款更有好处,但前提是时间线要延长,基本在三年以上。可能会损失本金。

记者从农行理财经理提供的上述信息中看到,该行销售的6年期单期理财保险,为一名40岁女性拿了100万保费。例如,6年期间每年年末现金价值分别为93.12万元和98.21万元。 ,103.59万元,109.26万元,115.25万元,121.57万元。第三年末可以“还本”,此时单利为1.2%,6年期满后单利为3.6%。

除单缴款产品外,定期缴款增量人寿保险、增量护理保险、年金保险等也是各家银行理财经理推荐的产品。与现状相比,要强调此类产品在“锁定长期利益”方面的优势。从记者咨询来看,这类产品的利率水平基本在3.5%左右。

“年金保险利率3.5%,计算复利。前几年收益不如存款,但可以继续复利,在未来几年收益会更高一些。”未来。你可能认为3.5%不是很高,但它的好处是,这个利率水平是可以固定的。相比之下,我们的存款利率基本上每年下降0.2到0.3个百分点。三年前,我们三年期定期存款利率4个多点,现在只有3.4%。”上述浦发银行理财经理告诉记者。

兴业银行理财经理也表示:“现在大额存单利率倒挂了,我们三年期大额存单是3.45%,五年期大额存单是3.25 %,因为预计未来利率会下降。”

图片来源:记者李宇文 摄

财务经理向记者推荐了终身护理保险。以40岁男性缴保3年,年保费10万元为例,随着前三年年保费的增加,每年年终保单的现金价值为59090元,156791元。元,300,610 元,第四年及以后的复利每年增加 3.5%。 “这款产品的利率更高,‘回本’也更快,估计9月底就会下架。”理财经理说。

图片来源:记者李宇文 摄

在上海农商银行一家支行,记者还看到了理财经理推荐的一款增量型终身寿险。以一位40岁的女性缴保三年,每年保费10万元为例,保单的现金价值接近第三年末的原值。第四年现金价值超过本金。缴费期结束后,现金价值逐年增加3.4%~3.5%。

图片来源:记者李宇文 摄

“(增保终身寿险)有额度,但很火,尤其是资管新规之后,理财不保本,现在市场不稳定。”上海银行某分行的财务经理也告诉记者,从6月份开始,很多客户在购买此类银保产品时,“保险一定要常备,但3.5%的复利不一定常备。过去几年来,利率都在4%以上,而且一直在下降。”

刘银平告诉记者,由于保本理财退出,市场利率下行,加上上半年股市波动较大,部分理财产品净值阶段性下跌.近期,银保理财产品热度上升。与银行理财产品相比,银保产品更加稳定,而且银行也重视代理保险这一中间业务,推荐的积极性很高。

“不过,银保产品的缺点也比较明显,产品结构单一,期限过长,流动性差,产品保障和利益条款复杂,消费者难以理解产品。 "刘银平补充说,银保产品要想更好地发展好,一方面要丰富产品种类,包括期限、覆盖面、投资范围等,另一方面要加强营销人员对产品的深入了解,充分挖掘客户需求,向客户精准推荐合适的银保产品。

延长资产平衡配置时间,扩大代销理财选择范围

从记者咨询多家银行的信息来看,银行理财经理日常推荐的产品主要有:大额存单等定期存款;财富管理保险;不同期限的银行理财产品;固定收益+、股票基金等。各类产品各有优劣,根据客户的具体需求进行搭配。无论是银行理财产品,还是保本存款或银保产品,理财经理一般都建议分散配置资产,并可以适当延长时间线以换取收益。

“从理财的角度来说,我不会向客户承诺某个产品会达到4%或5%的收入,但我们会努力通过一些产品的配置和组合,帮助客户达到这样一个水平的收入。”当然是需要一定的投资期限的,如果行情不好,股权产品、基金等可能会出现亏损,但是如果长期看的话,按照市场的上涨节奏,它的涨跌幅回报会比定期存款高,应该更高。”中国银行某分行理财经理告诉记者。

兴业银行理财经理向记者介绍了“1234”资产配置方式,即可以将10%的资金投入活钱管理,满足日常开支; 20%可用于银行中低风险理财; 30%可以承担一些风险,做一些风险稍高的理财或基金; 40%可以考虑中长期,选择保本和增值产品的银保产品。

此外,记者注意到,在银行理财产品方面,代销已成为众多银行拓展理财市场的方式之一,也为投资者提供了更广泛的产品选择。在各大银行的APP上可以看到,该行不仅销售自有理财子公司的产品,还在显眼处推荐其他银行理财子公司的产品。

“现在理财其实是开放的,我们不仅卖自己银行理财子公司的产品,还会选择其他银行做的比较好的产品来卖,可能比自己卖的利润稍微高一点,因为我们会做出一点让步。手续费。”浦发银行理财经理告诉记者。

上海银行理财经理也表示:“只要产品做得好,客户体验好,任何银行的产品都可以(推荐给客户)。”

根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》,剔除母行代销业务,截至2021年底,共有97家银行机构进行了理财业务理财公司代理发行的管理产品。 1.6万亿元。代理销售代理中诚商业银行的代理数量最多(88家),股份制银行代理销售理财公司产品的余额最大(余额占60%)。

溥仪标准报告显示,非母行子公司产品销售渠道相对稳定,风险等级集中在中低风险,产品类型以固定收益为主,投资期限多集中在1 2年,比较保守。

责任编辑:张文

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